Проверить КБМ по базе РСА

Некоторые коэффициенты, такие как «бонус-малус», позволяют снизить итоговую стоимость автостраховки. Чтобы узнать о размере причитающейся скидки, стоит проверить КБМ по официальной базе РСА. Этот сайт позволяет в режиме онлайн определить актуальный на дату обращения размер КБМ, применимый к конкретному страхователю.

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ, именуемый также коэффициентом «бонус-малус», является индикатором безаварийности вождения. Его рассчитывают персонально для каждого шофера на основе данных о страховом возмещении по ДТП, произошедших по его вине. Он отображает риск возникновения страхового случая и напрямую влияет на цену страховки. Данные РСА обновляются ежегодно 1 апреля. Если водителей в страховке несколько, то применяется наибольший из показателей.

С 1.04.2022 г. произошли очередные изменения в порядке расчетов коэффициентов. Новые значения КБМ будут применяться к договорам страхования, заключенным до 31.03.2023 г. включительно. Применяемый к водителю-новичку бонус-малус теперь равен 1,17 (ранее — 1). Минимальный показатель также изменился. Теперь он равен 0,46 вместо 0,5, а значит, максимально возможная скидка увеличилась до 60,7%. А для тех, кто часто становится виновником аварии (4 и более раз), КМБ увеличился с 2,45 до 3,92.

Проверить КБМ по базе РСА могут как сами страхователи, так и внесенные в полис водители, а также страховые организации.

Некорректные значения КБМ: причины

Существуют различные причины, по которым КБМ отображается в базе Российского Союза Автостраховщиков неверно. Вот некоторые из них:

• опечатки при вводе персональных сведений водителей;
• несоответствие информации при смене документов;
• прерывание страхования из-за приобретения нелегального полиса;
• страховщик не передал сведения о застрахованном в РСА;
• технические сбои системы;
• учетные сложности, например, при переходе с неограниченного полиса на ограниченный, наличии нескольких соглашений в отношении одного шофера;
• неверно указанная виновность в ДТП.

Как проверить КБМ по таблице

В Указаниях Центробанка есть таблица, по которой получится определить КБМ в зависимости от безаварийного стажа и числа совершенных по вине конкретного водителя аварий. Посмотреть ее можно ниже.

Здесь КБМ зависит от присваиваемого класса, который, в свою очередь, находится в зависимости от числа совершенных виновником аварий. Для новых водителей, впервые заключающих страховое соглашение в 2022 г. КБМ = 1,17 (3 класс). Ежегодно за безаварийную езду при постоянном своевременном заключении договора страхования автогражданской ответственности показатель КБМ уменьшается на 0,05 (а стоимость полиса дешевеет на 5%). Рассчитать КМБ получится с учетом этих параметров. Минимальный коэффициент, равный 0,46, применяется к водителям с 10-летним безаварийным стажем.

Как рассчитывается КБМ при ОСАГО без ограничений

Для соглашений обязательного автострахования, не предусматривающих ограничение граждан, допускаемых к вождению автомобилем, владельцем которого выступает физлицо, страховой тариф рассчитывают, применяя КО = 2,32 (у юрлиц — 1,97). Коэффициент КМБ в этом случае не применяется. Соответственно, такой вариант выгоден, если у одного из водителей КБМ выше 2,32, то есть 2,94 или 3,92.

При ограниченном варианте полиса учитывается наибольший КБМ водителя. В случае с компаниями КБМ юридического лица рассчитывают в единичном экземпляре для всего автопарка.

Проверка скидки по ОСАГО онлайн

В Интернет-сети представлено множество онлайн-сервисов, позволяющих бесплатно дистанционно проверить текущий показатель КБМ. Например, на официальной сайте РСА онлайн-форма предусматривает проверку посредством ввода:

• Ф.И.О. собственника машины;
• даты его рождения;
• сведений из паспорта.

Также это получится сделать путем ввода информации о допущенном к управлению ТС лице. Потребуются сведения из водительских прав. Проверить КБМ по базе РСА онлайн можно круглосуточно.

Многие страховщики также предлагают услуги проверки КМБ, поскольку у них есть доступ в АИС РСА. В частности, страховые компании позволяют не только определить актуальный бонус-малус, но и получить соответствующую выписку на email. В форму запроса вносятся:

• Ф.И.О.;
• дата рождения;
• серия и номер водительского удостоверения.

Восстановление КБМ

Если бонус-малус отображается неверно, то скидка предоставляется в меньшем размере или вовсе утрачивается. Страховщики не заинтересованы в самостоятельном выявлении ошибок, поэтому исходят из фактических сведений. Это значит, что если страхователь не предпримет меры и не обратится в этих целях в страховую организацию, правомочную корректировать информацию в АИС РСА, то к нему и дальше будет применяться неправильный КБМ.

Схема восстановления КБМ онлайн

Существует несколько способов восстановления КБМ. Например, в настоящее время функционируют интернет-сервисы, оказывающие посреднические услуги в корректировке показателей КМБ. Они предлагают следующий алгоритм действий:

• проверить коэффициент или узнать КБМ водителя по базе РСА;
• заполнить заявку;
• оплатить услуги;
• дождаться результатов в виде снижения КБМ после отправления заявки в РСА;
• получить деньги обратно, если ожидаемого результата не будет.

По полученной заявке РСА проводит проверку и если будет установлено, что допущена ошибка, вносит изменения.

Осуществить перечисленные действия возможно и самостоятельно, передав заявление напрямую в РСА. Для этого надо сначала на сайте РСА провести проверку КБМ.

Проверка истории КБМ

При любом из выбранных вариантов не помешает предварительно проверить историю КБМ за весь период страхования, начиная с 2013 г. Возможно, ошибка была допущена не в прошлом или текущем году, а гораздо раньше. Проверив историю начисления КБМ, получится определить, когда именно произошло искажение информации.

Запрос на восстановление в РСА

Следующий этап — составление и направление заявления на изменение сведений в АИС РСА. Сделать это допустимо самостоятельно или воспользовавшись посредническими услугами специализированных организаций. В запросе, помимо персональной информации о заявителе указывается, по какой причине сведения, содержащиеся в АИС РСА, недостоверны. Например, выявлена ошибка при проверке скидки в РСА. Также фиксируется просьба внести соответствующие исправления.

Алгоритм отправки запроса на снижение КБМ через РСА

Если выбран вариант с посредническими услугами, то заявителю потребуется выполнить следующие действия:

• ввести персональную информацию для проверки КМБ или предварительно узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА;
• если выявлена ошибка — воспользоваться онлайн-сервисом для корректировки сведений;
• заполнить заявку;
• оплатить услуги по выставленному счету;
• дождаться результатов работы посредников (сотрудники компании составят заявление и направят его в РСА) — максимальный период ожидания 7 дней;
• получить уведомление об итогах проделанной работы, которые придут на указанную электронную почту;
• перепроверить КБМ, если он не снизился, вернуть деньги обратно.

Как вернуть деньги за переплату по ОСАГО из-за неправильного КБМ

Если полис уже оформлен к моменту исправления КБМ, то необходимо написать заявление на перерасчет внесенной страховой премии в связи с изменившимися параметрами расчета. В заявлении указывается, что использованный страховщиком коэффициент был неверно определен, попросить пересчитать стоимость полиса на основе отредактированной информации в АИС РСА и вернуть деньги на указанный номер банковского счета. Обычно в страховых организациях для таких ситуаций есть специальный бланк или типовая форма.

Если страховая компания отказывается вернуть деньги, то допускается подать жалобу в ЦБ. Регулятор проверит изложенные доводы и если они обоснованы, страховщик осуществит перерасчет — расчет КБМ по базе РСА с обновленной информацией.