Корректировка базового тарифа со стороны Банка России привела к росту цен на полисы ОСАГО. Даже у безаварийных водителей по сравнению с прошлым годом размер страховой премии увеличился, несмотря на уменьшение минимального размера базового тарифа. Страховщики практически не берут нижнюю границу тарифного коридора при расчете. В этих условиях важным является вопрос покупки самого дешевого полиса ОСАГО, особенно для водителей с хорошим показателем КБМ. Без полиса ездить чревато штрафными санкциями, а риск наступления аварийной ситуации сведен к минимуму.
Содержание
Механизм роста цен на ОСАГО
С января 2022 г. Центральный банк РФ расширил границы тарифного коридора. Минимальное значение базового тарифа стало меньше, а максимальное увеличилось примерно на 30%.
С марта 2022 г. было введено еще одно неприятное новшество. Раньше менять ставки базового тарифа можно было не чаще одного раза в год. Теперь регулятор вправе менять их чаще. И цена будет расти.
Постепенно большая часть договоров страхования рассчитывается по максимальной базовой ставке. Цифра ниже верхнего предела берется в том случае, если у водителя большой стаж и низкое значение коэффициента безаварийности. Также немного ниже берется базовый тариф в регионах с низким уровнем жизни. Но по минимальному базовому тарифу страховщики уже не заключают договоров. В исключительных случаях в расчете нижнюю границу берут компании-новички, без наработанной клиентской базы.
В городах-миллионниках в расчет берется верхняя граница тарифного коридора.
Постепенно все полисы переводятся на максимальный базовый тариф. По достижении этой цели Банк России снова расширит тарифный коридор. У страховщиков появится возможность повысить сумму страховой премии за счет увеличенного базового тарифа.
Как купить полис ОСАГО дешевле
Итоговая сумма страховой премии по договору зависит от ряда факторов.
Прежде всего это базовый тариф. Основа перемножается на коэффициенты. На некоторые из них можно повлиять в той или иной степени, на другие — нет:
- Коэффициент безубыточности.
Снижается эта цифра медленно — на 5% в год. Одна компенсационная выплата после аварии — и снижения стоимости в следующем году можно не ожидать. Проверьте показатель безубыточности перед покупкой ОСАГО, иногда страховщики забывают актуализировать сведения. - Дополнительные лица в страховке.
Если это водители с низким КБМ и большим стажем, то возможно их включение в полис не будет стоить собственнику ничего. Но если это малоопытный водитель с высоким коэффициентом безаварийности, цена увеличится. Страховка будет считаться по его высоким показателям.
В последнем случае будет выгоднее купить полис без ограничений. - Мощность машины.
Если двигатель до 70 л.с., то это не повлечет увеличение цены, а свыше уже применятся повышающие коэффициенты. Выше 70 до 100 применяется уже 1,1. - Территориальный показатель.
Рассчитывается исходя из места регистрации собственника. Меньше населенный пункт — меньше показатель и наоборот. Если возможно зарегистрировать собственника в небольшом населённом пункте, то это позволит уменьшить региональный коэффициент. - Возраст и стаж.
На этот показатель нельзя повлиять. Стаж считается исходя не из фактического времени управления машиной, а с даты выдачи водительских прав. - Период управления машиной.
Чем меньше этот отрезок времени, тем дешевле страховка. Но стоимость полиса не снижается пропорционально периоду использования. За три месяца придется оплатить половину цены годового полиса ОСАГО. Указать меньший срок в качестве периода эксплуатации нельзя. А сокращение срока до 9 месяцев уже не имеет никакой финансовой ценности, потому что стоимость полиса будет равна годовой страховке.
Преимущества использования специального сервиса
На показатели, которые берутся для расчета итоговой цены полиса, повлиять можно до определенной степени. Еще одним вариантом снижения будет возможность выбора наиболее низкой стоимости из предложенных вариантов. Для это можно воспользоваться онлайн-калькулятором:
- Ввести исходные сведения об автомобиле, страхователе и получить полный расчет.
- Среди 15 страховых компаний необходимо выбрать ту, которая наиболее подходит.
- Оплатить стоимость страховки на сайте выбранной компании.
- Получить на электронную почту полис ОСАГО через несколько минут после оплаты.
Неизвестно, какой базовый тариф применит страховщик при расчете полиса. Скорее это будет верхняя граница тарифного коридора, причем порой даже для опытных и безаварийных водителей. Остальные показатели будут равны для вас у всех страховщиков. Поэтому, если компания берет базовый тариф меньше, то итоговая стоимость падает. Страховщик не раскрывает основу, которую он берет для расчета, до момента ввода всех сведений. Поэтому, чтобы узнать размер страховой премии, придется переходить на сайт выбранной компании и вводить свои данные.
Агрегатор рассчитает стоимость сразу в нескольких компаниях, то есть можно не тратить время на запросы у отдельных страховщиков.
Выбор страховой компании
Самая низкая цена полиса может быть по двум причинам: либо компания выходит на новый рынок и понижает цены для привлечения новых клиентов в этом сегменте, либо страховщик вообще новичок. ОСАГО дешево достанется в обоих случаях. Но во втором случае рискованно покупать полис, потому что количество аварийных водителей может привести к невозможности произвести компенсационные выплаты всем потерпевшим и, как следствие, к банкротству. Есть риск получить регрессное требование. Поэтому выбирайте среднее: стабильную страховую компанию с низкой ценой полиса.
Например, финансовую стабильность компании можно посмотреть на сайте Эксперт РА.
- На цену страховки прежде всего влияет базовый тариф, поэтому найдите страховщика, который применяет максимально низкую цифру в вашем случае.
- Снизить итоговую сумму страховой премии возможно ограничив количество водителей в полисе, изменив период использования или место регистрации собственника.
- Чтобы затратить меньше времени на выбор подходящего предложения от страховой компании, можно использовать сайт-агрегатор, где введя данные будут рассчитаны сразу несколько ценовых вариантов.
