Онлайн-калькулятор ОСАГО МАКС

Компания АО «МАКС» финансово стабильна и уже много лет работает на рынке страхования, в том числе продает полисы обязательного страхования гражданской ответственности водителей. Калькулятор ОСАГО АО «МАКС», размещенный на сайте компании не дает возможности быстро и просто рассчитать цену страхового полиса.

Алгоритм расчета цены полиса на сайте АО «МАКС»

Законодателем установлено обязательное требование — наличие калькулятора ОСАГО на сайте страховой компании. Но не все СК это соблюдают.

У компании АО «МАКС» можно найти ссылку на предварительный расчет, где требуется введение минимального набора сведений — КБМ, населенный пункт, мощность автомобиля, стаж вождения и возраст водителя.

Чтобы рассчитать цену на ОСАГО в компании, необходимо:

• перейти в раздел покупки полиса;
• внести в форму информацию о водителе и транспортном средстве;

• нажать на кнопку расчета и ознакомится с его результатом;
• оформить полис, подписав страховой договор-оферту и оплатить услугу;
• получить на введенный в форму e-mail электронный полис ОСАГО.

Составляющие цены полиса ОСАГО

Плата за страховку зависит от нескольких переменных параметров. Из семи позиций для одного и того же водителя шесть будут с одинаковым значением независимо от компании, которую водитель выберет в качестве страховщика. Седьмой, наоборот, может значительно меняться.

1. Базовый тариф (ТБ).
   Диапазон цен, в пределах которого изменяется показатель, устанавливается Банком России, периодически в него вносят коррективы. На цифру, выбранную страховщиком в качестве базы перемножаются все остальные показатели. Окончательную цифру, которую возьмет страховщик для расчета, невозможно узнать до момента ввода всех значений в калькулятор ОСАГО.
   На сайте АО «МАКС» онлайн-калькулятор ОСАГО для предварительного расчета потребует ввести значение КБМ.
   Компании не используют на практике минимальную сумму базовой ставки, скорее всего основа для расчета будет приближена к максимальному порогу.
   Для водителей из того сегмента, который не интересен СК, тариф будет составлять максимально возможную сумму. К такой группе относятся молодые водители без опыта. Риск наступления страхового события в этом случае резко возрастает, поэтому СК стараются заложить в основу расчета наибольшую сумму.
   Для безубыточных клиентов этот показатель составит чуть меньше верхней границы, остальные коэффициенты «сгладят» повышенное значение.
2. Коэффициент населенного пункта проживания собственника (КТ).
   В последних изменениях указанный показатель увеличился для многих территорий, в том числе и тех, где незначительное количество проживающих.
   В некоторых крупных городах значение снизилось, например, в Красноярске было 1,72 теперь КТ составляет 1,64. А вот в ближайших субъектах, например, Республике Хакасии, Тыве, показатель изменился в большую сторону.
3. Ограничение числа водителей (КО).
   Для открытой страховки увеличивающее значение ставит 2,32 для физлиц и 1,97 для юрлиц. Это высокий риск наступления страхового случая, потому что за руль могут быть допущены молодые водители без опыта управления.
   Для закрытой страховки КО принимается равным единице, то есть по итогу не снижает и не увеличивает итоговую сумму полиса. В этом случае учитывается коэффициент безубыточности только для собственника машины. У остальных водителей он не изменятся.
   Для аварийных водителей лучше подумать о страховке без ограничений, до того момента, пока управление автомобилем не станет безубыточным. И уже после переходить на закрытую страховку, накапливать скидку КБМ.
4. Показатель сезонности (КС).
   Страхователь выбирает тот период времени, в течение которого будет действовать полис. То есть из года — срока заключения договора страхования — можно выбрать тот временной промежуток, в течение которого машина используется. Минимально возможное значение, которое можно выбрать составит три месяца.
5. Показатель стажа и возраста (КВС).
   Для молодых водителей без опыта управления автомобилем берется максимально возможно значение в 2,27. По достижению среднего возраста риск для страховщика снижается, так как водитель управляет машиной аккуратно, не допускает рискованных маневров. Помимо прочего достигается определённый уровень профессионализма. С этим и связано понижение показателя с возрастом.
   Наличие стажа, исчисляемого с даты выдачи водительского удостоверения, также понижает значение КВС.
6. Показатель безубыточности (КБМ).
   В 2022 г. коэффициент бонус-малус изменился в сторону значительного увеличения. Если раньше для начинающего водителя применялась нейтральная единица, то теперь используется увеличивающий показатель в 1,17. И только спустя год безаварийного вождения КБМ снижается до 1. Если была хотя бы одна выплата, то бонус-малус резко увеличивается уже до 2,25.
7. Коэффициент мощности автомобиля (КМ).

Общая формула цены полиса ОСАГО выглядит следующим образом:
Цена полиса = Базовая ставка Х КТ Х КО Х КС Х КВС Х КБМ Х КМ

Как использовать таблицу КБМ

Порядок применения таблицы и значение переменных в ней устанавливаются Банком России. Актуальные сведения размещены на сайте регулятора рынка страхования.

1. В третьем столбце слева найдите ячейку с текущим уровнем КБМ. Его значение можно найти в страховом полисе, в разделе 7, где указан полный расчет и примененные тарифы.
   При оформлении страховки впервые выбираем значение 1,17, ему соответствует класс 3.
2. Если в прошедшем страховом периоде (с 1 апреля по 31 марта) возмещений со стороны СК не было, то можно смело опускаться на одну строку вниз, класс повышается на единицу, скидка увеличивается на 5%.
   При наличии страховых возмещений все зависит от их количества. Напротив своего показателя КБМ найдите необходимое значение над количеством возмещений за текущий период. Ему соответствует определенный класс.
3. Во втором столбце слева разыщите класс и напротив увидите тот показатель КБМ, который используется при расчете суммы страховой премии на текущий год.

При расхождении в показателях, определенных вручную, с показателем КБМ, который применила страховая компания, нужно обратиться за разъяснениями. Если предыдущий год был безаварийным, то снижение должно быть обязательным. Иногда страховщики «забывают» вносить в единую базу сведения о результатах за прошедший период.
Сверить данные о текущем уровне безаварийности можно на сайте РСА.

Если СК не ответила или отказалась изменять показатель, можно обратиться с жалобой в Российской Союз Автостраховщиков. Именно на базе этой организации ведется единая статистика коэффициента бонус-малус.

Восстановить КБМ можно и с использованием платных ресурсов. Условия сотрудничества выгодные — восстановление уровня показателя безаварийности за небольшую плату или возврат денежных средств.

Факторы, влияющие на базовую ставку в АО «МАКС»

Компания использует при расчете размера страховой премии 15 факторов, влияющих на базовую ставку:

1. Стандартные факторы. Их применяют в расчете все страховщики. К ним относятся: регистрация собственника, показатель безаварийности, срок страхования, цель использования, мощность транспортного средства, марка, модель машины, использование прицепа и год выпуска автомобиля.
2. Факторы, характерные для АО «МАКС». Влияет на размер базовой ставки параметр VIN-номера, является ли собственник и (или) страхователь физическим лицом. Учитывается компанией и канал продаж, а также факт безубыточного возобновления договора.

Факторы, влияющие на размер базовой ставки периодически корректируются компанией, вносятся новые показатели, а некоторые теряют актуальность.

Самостоятельного расчета суммы страховой премии

Возьмем для расчета водителя со стажем управления в 8 лет, возраст — 40 лет. Автомобиль LADA GAB110 LADA XRAY 2018 года выпуска, мощность — 106 л.с. Собственник прописан в городе Казани. В прошлый период аварий по вине водителя не было, до этого КБМ составлял 0,78.

Страховщики берут для расчета страховой премии верхнюю границу, либо близкую по значению цифру. Возьмем для примера 4 000 рублей и рассчитаем окончательную сумму страховой премии.

4 000 рублей Х 0,94 Х 1 Х 0,74 Х 1,8 Х 1,2 Х 1 = 6 009 рублей.

В каких регионах самые низкие цены на ОСАГО от компании АО «МАКС»

Страховщики не устанавливают снижающие или повышающие показатели для конкретных территорий России. Это делается централизованно регулятором рынка страхования Центральным Банком РФ.

Для территорий с небольшим коэффициентом характерно:

1. Небольшое количество проживающих в регионе.
2. Число автомобилей, приходящихся на одного жителя или транспортная нагрузка меньше. Чем выше это показатель тем выше риск наступления страхового случая и выше коэффициент территории.
3. Хорошая статистика по аварийности, то есть количество аварий на дорогах снижено по сравнению с большими городами.
4. Состояние дорожного покрытия. Чем хуже дороги тем выше показатель. Своевременный ремонт дорожного полотна ведет к снижению показателя КТ для населенного пункта.
5. Наличие статистических данных.

Например, для Крыма показатель КТ снижен из-за большого количества отремонтированных дорог и отсутствия показательных статистических данных. Для большого города стандартный тариф 1,64, для Севастополя, Симферополя — 0,76. Для прочих городов и населенных пунктов Республики Крым — 0,64.

Необходимые документы для заключения договора страхования в компании АО «МАКС»

Перечень документов установлен законодательством. Стандартный он и для компании АО «МАКС». Страховщик не вправе требовать что-то помимо указанного в законе, а именно в пункте 3 статьи 15 федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

1. Заявление с просьбой о заключении договора страхования (выдается в СК).
2. Паспорт.
3. Регистрационный документ на машину или паспорт автомобиля.
4. Водительское удостоверение.

Факультативные документы:

1. Если автомобиль не прошел регистрационные мероприятия в государственной инспекции безопасности дорожного движения, то потребуется подтвердить законность владения автомашиной. Это может быть договор купли-продажи или долгосрочной аренды.
2. При наличии медицинских показателей обязателен СНИЛС инвалида и его законного представителя (если речь идет о ребенке). Это обходимо для начисления компенсации стоимости полиса ОСАГО. Размер ее может составить до 50%.

С 2021 г. не требуется прохождение технического осмотра транспортного средства для заключения договора страхования. Добровольное прохождение периодической диагностики никак не повлияет на цену полиса. Страховщики полагают, что этот показатель никак не отражается на уровне аварийности.

Цена страхового полиса во многом зависит от размера базой ставки. Ее конкретные значения страхователям не раскрываются до момента ввода всей необходимой информации. Стоимость ОСАГО в компании АО «МАКС» проще узнать с помощью калькулятора на сайте-агрегаторе. Помимо цены в этой страховой компании появится возможность сравнить ее с другими альтернативными предложениями.