Онлайн-калькулятор ОСАГО Ренессанс Страхование

ОСАГО — обязательный документ для каждого водителя, необходимый для передвижения на автомобиле. В случае аварии потерпевшие должны в получить все положенные выплаты. Для этого стоит выбрать компанию, которая не первый год на рынке страховых услуг и обладает финансовой устойчивостью. Калькулятор ОСАГО ПАО Группа «Ренессанс Страхование» позволит рассчитать сумму страховой премии перед заключением договора.

Расчет цены полиса ОСАГО в ПАО Группа «Ренессанс Страхование»

Ренессанс шаг 1

  • выбрать вкладку «Сравните цены на ОСАГО». Это позволит не только рассчитать стоимость ОСАГО от ПАО Группа «Ренессанс Страхование», но и сравнить цены.
    Другой вариант — выбрать вкладку «КАСКО и ОСАГО», но для расчета потребуется регистрация на сайте или вход через Госуслуги, ввод дополнительных сведений;
  • в открывшейся форме указать государственный номер автомобиля и нажать активную клавишу «Рассчитать». Остальные строки заполняются системой, не нужно их вводить;Ренессанс шаг 3
  • через несколько секунд на экране появится предварительная цена страховки;
  • чтобы получить подробный расчет, необходимо продолжить заполнять форму онлайн-калькулятора ОСАГО ПАО Группа «Ренессанс Страхование».
    Потребуется ввести паспортные данные собственника, информацию о VIN-номере и сведения из регистрационных документов на машину, адрес регистрации владельца машины, контакты — электронную почту и номер мобильного телефона;Ренессанс шаг 5
  • на следующем шаге система предложит проверить введенную информацию. Далее выбрать «Редактировать данные» или «Подтвердить»;
    ренессанс шаг 6
  • после подтверждения система выведет на экран предложения от нескольких страховых компаний.

ренессанс шаг 7

Слагаемые цены полиса

Основой для расчета служит базовый тариф, границы которого устанавливаются регулятором рынка страховых услуг — Центральным банком России. Выход за обозначенные рамки приводит к нарушению нормативных установок. Предполагается, что минимальную цифру страховщики возьмут для расчета суммы премии если водитель опытный и безубыточный. Максимальную — для начинающих и аварийных. На практике все страховщики стремятся выбирать базовый тариф ближе к верхней границе. Когда предел достигнут, Банк России расширяет границы тарифного коридора. Изменение в 2022 г. составляет примерно 26%. По сути это значит увеличение суммы страховой премии за полис ОСАГО.

Градацию цифр базового тарифа страховщики не публикуют на своих ресурсах в сети Интернет, но можно увидеть факторы, которые компании учитывают, делая свой выбор.

Чаще среди факторов выделяются стандартные:

  • наличие нарушений правил дорожного движения;
  • мощность машины;
  • населенный пункт регистрации собственника;
  • возраст, опыт;
  • пробег автомобиля;
  • марка.

К нестандартным относятся количество пассажирских мест, возраст получения прав водителем, заблаговременность заключения договора страхования, удаленность населенного пункта проживания от областного центра субъекта федерации, количество лет страхования, пол водителя, канал продаж, наличие обременений транспорта.

Запрещено применять для дифференциации дискриминирующие факторы: должностное положение, национальная, расовая, языковая принадлежность и вероисповедание. Остальные варианты страховщики выбирают по своему усмотрению.

Базовая ставка перемножается на коэффициенты, установленные регулятором — Банком России. Они одинаковые во всех компаниях. Достаточно единожды их рассчитать для себя.

Применение таблицы КБМ

Каждому водителю присваивают класс. Впервые получившие водительское удостоверение получают 3 класс. Ежегодно, по истечение периода с 1 апреля по 31 марта, происходит смена класса. Если за год водитель не стал виновником происшествия, то класс растет на единицу. Если были компенсационные выплаты, то класс уменьшаетсяна несколько единиц, в зависимости от количества аварий. Так, например, при изначальном 13 классе после одного страхового возмещения он сразу понижается до 7-го. Скидка в 60,7% снижается до скидки в 33%.

Растет класс до тех пор пока не станет максимально возможным — 13-м.

Вместе с ростом класса увеличивается и скидка, по 5% в год до тех пор, пока не станет максимально возможной — 60,7%. Скидка действует во всех страховых компаниях и обладает наибольшим влиянием на итоговую цену полиса.

Потерять скидку можно несколькими способами:

  1. Совершить дорожно-транспортное происшествие по своей вине.
  2. Допустить ошибку в данных водителя.

Скидка привязана к фамилии, имени, отчеству, дате рождения и ВУ водителя. Если они найдены не будут, то страховая премия рассчитывается исходя из начального третьего класса. Если такое произошло, то следует обратиться в страховую компанию или РСА с заявлением на восстановление КБМ. В том случае, если полис уже оплачен по завышенной цене, обратитесь за перерасчетом.

Актуальную таблицу для расчета КБМ можно увидеть ниже:

№ п/п

Класс на период КБМ

Коэффициент на период КБМ

Класс КБМ

Страховые возмещения отсутствуют

Одно возмещение

Два возмещения

Три возмещения

Более трех возмещений

1

2

3

4

5

6

7

8

1

М

3,92

0

М

М

М

М

2

0

2,94

1

М

М

М

М

3

1

2,25

2

М

М

М

М

4

2

1,76

3

1

М

М

М

5

3

1,17

4

1

М

М

М

6

4

1

5

2

1

М

М

7

5

0,91

6

3

1

М

М

8

6

0,83

7

4

2

М

М

9

7

0,78

8

4

2

М

М

10

8

0,74

9

5

2

М

М

11

9

0,68

10

5

2

1

М

12

10

0,63

11

6

3

1

М

13

11

0,57

12

6

3

1

М

14

12

0,52

13

6

3

1

М

15

13

0,46

13

7

3

1

М

 

Алгоритм использования таблицы:

  1. Определите свой текущий класс.
  2. В этой же строчке найдите значение класса при том количестве аварий, которые совершены по вашей вине.
  3. Найдите в столбце свой будущий класс и то значение КБМ, которое применятся для него.

Базовые тарифы ОСАГО в компании ПАО Группа «Ренессанс Страхование»

При выборе базового тарифа, который берется компанией для расчета суммы страховой премии учитываются следующие факторы:

  1. Возраст, опыт и наличие аварийных ситуаций в прошлом.
  2. Населенный пункт, в котором прописан не только собственник, но и лица, допущенные к управлению автомобилем.
  3. Технические параметры авто: тип кузова и транспортного средства, марка, модель, вес, мощность, возраст автомобиля.
  4. Количество водителей, включенных в полис и их возраст.
  5. Обстоятельства, при которых был заключен договор страхования: город, способ и дата покупки полиса, дата начала действия.

Всего во внутреннем положении ПАО Группа «Ренессанс Страхование» насчитывается 29 факторов. Периодически они пересматриваются и дополняются.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самому

Необходимо вычислить все коэффициенты, которые страховщик берет при расчете. Они останутся неизменными. Самого главного показателя — базовый ставки — нельзя увидеть до того момента, как будут введены все параметры для расчета.

  1. Показатель безубыточности (КБМ).
    Определить его можно по таблице. Минимальное значение составит 0,46, а это значит, что страховая премия будет со скидкой в 60,7%. Максимальное значение — 3,92, то есть вместо скидки придется оплатить сумму почти в 4 раза выше первоначальной.
  2. Показатель территории (КТ).
    Значение зависит от населенности той местности, где зарегистрирован собственник машины по месту жительства. Конкретное значение утверждается регулятором рынка страховых услуг и периодически корректируется в зависимости от увеличения численности населения, количества аварий, социально-экономических факторов.
    Принцип, который положен в основу: меньше проживающих — меньше машин — меньше вероятность наступления аварии, а значит и показатель низкий.
    Максимальное значение составит 1,88, минимальное — 0,68. То есть в таких населенных пунктах, как Севастополь, другие города Крыма, Чеченской Республики, страхователи получат скидку примерно в 32%.
  3. Возраст и стаж автомобилиста (КВС).
    При расчете этого показателя учитывается фактическое количество лет, прошедших с даты выдачи водительского удостоверения. Игнорируется факт управления машиной в этот период.
    Возраст с 16 лет до 21 года повлечет применение верхней границы коэффициента — 2,27. Чем старше, тем ниже показатель. После 59 лет и с опытом более 14 лет — 0,83.
  4. Технические характеристики (КМ).
    Машины с мощным двигателем — это увеличенный показатель. Чем меньше лошадиных сил под капотом, тем он ниже. Мощность в пределах от 50 до 70 л.с. не повлечет увеличение суммы страховой премии. Больше 70 уже будет с коэффициентом 1,1. Самый высокий коэффициент составляет 1,6 для автомобилей с мощностью больше 151 л.с.
  5. Открытость страховки (КО).
    Если к управлению может быть допущено любое лицо, то это открытый тип полиса, он повлечет увеличение стоимость договора на коэффициент 2,32 для физических лиц, а для юридических лиц 1,97. Для закрытой страховки расчетной нормой будет 1.
  6. Продолжительность эксплуатации машины в течение страхового периода (КС).
    Договор действует в течение года, но отдельно можно указать тот временной промежуток, когда машина используется. Минимально возможный срок — три месяца, скидка на такой полис составит 50%. Если автомобиль используется 9 месяцев в году и больше, то коэффициент равен 1.
  7. Базовая ставка — главная переменная во всем расчете. Чтобы потратить меньше времени на покупку выгодного полиса, стоит воспользоваться услугами сайтов-агрегаторов, где вводится информация о собственнике, водителе, машине и на экране появляется несколько предложений с указанием окончательной цены полиса. Где она ниже, там страховая компания и взяла наиболее низкий размер базового тарифа.

Перед покупкой убедитесь в правильности учета всех коэффициентов. Страховщики могут забыть обновить сведения для расчета КБМ, поэтому размер страховой премии будет завышен. Проверить актуальный показатель безубыточности можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков. Если ваш подсчет разошелся с данными РСА, подавайте документы на восстановление своего показателя КБМ. Это позволит существенно сэкономить на страховой премии, особенно, если класс водителя низкий. Увеличивается класс на единицу в год, а уменьшается сразу на несколько.

Пример расчета итоговой суммы страховой премии

Возьмем для расчета водителя со стажем управления в 5 лет, возраст — 32 года. Автомобиль LADA GRANTA 2020 года выпуска, мощность — 87 л.с. Собственник прописан в городе Ярославле. В прошлый период попал в аварию, до этого КБМ составлял 0,91.

П/п Коэффициент Условия Показатель
1 КВС (возраст и стаж) Страхователю 32 года, стаж – 5 лет. 1,04
2 КО (открытая или закрытая страховка) К управлению машиной не допущены иные лица, кроме страхователя. 1
3 КБМ (безубыточность) В прошлом полисе КБМ составил 0,91, класс – 5. Одно страховое возмещение, поэтому класс понижается на до 3. КБМ на текущий период — 1,17 1,17
4 КТ (региональный показатель) Водитель зарегистрирован в г. Ярославль 1,40
5 КМ (мощность двигателя) Автомобиль Lada Granta 2020 г.в., мощностью 87 л.с. 1,1
6 КП (период использования) Срок договора — один год. Период действия страховки и использования машины совпадают. 1

Страховщики не берут для расчета страховой премии нижнюю границу — 2 224 руб., либо верхнюю, либо приближённую к ней. Рассчитаем цену полиса при среднем значении базовой ставки в размере 2 990 руб.

2 990 рублей Х 1,04 Х 1 Х 1,17 Х 1,4 Х 1,1 Х 1 = 5 602 рубля.

5 980 рублей Х 1,04 Х 1 Х 1,17 Х 1,4 Х 1,1 Х 1 = 11 205 рублей.

В каких регионах самые низкие цены на ОСАГО от ПАО Группа «Ренессанс Страхование»

На цену полиса влияет размер базовой ставки и показатель безубыточности.
Региональный тариф в своем максимальном значении составляет 1,88. Установлен он только для города Мурманска. В мегаполисах показатель равен 1,64.
В целях снижения показателя КТ можно зарегистрировать собственника машины в небольшом населенном пункте, либо там, где показатель ниже стандартного уровня. Например, любой город в Республике Крым. До тех пор пока не накопится полный уровень статистических данных по количеству аварий, показатель КБМ будет сохраняться на низком уровне.

Периодически Банк России вносит корректировку в перечень, поэтому сведения лучше проверять перед заключением договора.

Пакет документов для заключения договора ОСАГО с ПАО Группа «Ренессанс Страхование»

Законом четко регламентируется этот вопрос в ст. 15 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Расширительному толкованию он не подлежит.

Перечень документов:

  1. Паспорт.
  2. СТС или ПТС. Если автомобиль еще не прошел регистрацию, то необходимо представить основание законного владения, то есть договор купли-продажи, аренды.
  3. Права. Если допущено к управлению помимо страхователя другое лицо, то представляется и его водительское удостоверение.
  4. Заявление. Форма стандартная и выдается страховщиком.

Страховая компания ПАО Группа «Ренессанс Страхование» входит в число стабильных. Показатель высокого уровня надежности держится на одном уроне на протяжении 10 лет.

Покупка полиса у ПАО Группа «Ренессанс Страхование» — это гарантия полного объема компенсационных выплат для пострадавших.
Цена полиса зависит от базовой ставки, на размер которой влияют факторы, закрепленные в положениях компании. Вполне вероятно, что страховщик возьмет за основу максимально возможный базовый тариф, поэтому для выбора экономного варианта, стоит воспользоваться специальными ресурсами для сравнения итоговой стоимости договора ОСАГО у различных компаний.

Резюме:
  1. Расчет цены полиса ОСАГО во многом зависит от базовый ставки, которую выбирает страховщик.
  2. ПАО Группа «Ренессанс страхование» ОСАГО онлайн-калькулятор может рассчитать предварительную цену полиса по государственному номеру машины.

РСА
Добавить комментарий