Онлайн-калькулятор ОСАГО Согаз

Стоимость автогражданки зависит от ряда факторов, определяющих вероятность наступления страхового случая и риски страховщика. Рассчитать ее можно по формуле или воспользовавшись онлайн-калькулятором «‎СОГАЗ», расположенным на официальном сайте страховой компании.

Пошаговый алгоритм расчета стоимость полиса на онлайн-калькуляторе Согаз

В «‎СОГАЗ» расчет ОСАГО можно упростить, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Этот инструмент вычисления стоимости полиса является функциональной опцией официального сайта страховой компании. Чтобы им воспользоваться, нужно действовать по следующему алгоритму:

• открыть меню «Частным клиентам», перейти в раздел «Австострахование» и выбрать подраздел «ОСАГО»;

• ввести номер автомобиля, после чего подтянутся все его характеристики, или заполнить их самостоятельно;

• внести данные паспорта и водительского удостоверения;
• кликнуть по кнопке «Рассчитать» и через несколько секунд ознакомиться с результатами;
• если они устраивают — продолжить оформление полиса.

В онлайн-калькуляторе автоматически подтягиваются все коэффициенты исходя из введенных пользователем данных. Величина КБМ скидки берется из базы данных РСА, с которым синхронизирован сервис. Удобство пользования калькулятором заключается в отсутствии необходимости самостоятельно искать значения коэффициентов и в возможности быстро узнать стоимость ОСАГО для сравнения ее с другими предложениями.

Факторы, оказывающие влияние на стоимость ОСАГО

Базовой величиной, из которой формируется цена на автогражданку, является страховой тариф. В формулу расчета стоимости ОСАГО включены коэффициенты, учитывающие риски страховщика, связанные с вероятностью финансовых расходов на выплату компенсации пострадавшим. На стоимость полиса автострахования оказывают влияние:

• период использования автомобиля;
• мощность авто;
• коэффициент безаварийности потенциального страхователя.
• КВС;
• территориальный коэффициент;
• коэффициент ограничения.

Все эти факторы рисков выражены в коэффициентах. Их значения — справочные и определяются по таблице исходя из базовых характеристик объекта оценки.

Как пользоваться таблицей КБМ

Узнать свой бонус-малус можно, сделав запрос в единый реестр в РСА. Чтобы проверить его актуальность, нужно разбираться в специфике вычислений значений коэффициента при помощи таблицы КБМ. Зная, как ею пользоваться, можно определить величину коэффициента за несколько лет.

При первом обращении водителя в страховую компанию за покупкой ОСАГО, ему присваивается 3 класс, которому соответствует величина КБМ 1,17. Дальнейшие вычисления бонус-малус проводятся по таблице. Она сформирована из строк, в которых отображаются значения коэффициентов и соответствующие ему классы. Из столбцов можно узнать о том, как эти величины меняются при определенных условиях, которыми являются эпизоды ДТП. В зависимости от их числа в учетном периоде, класс водителя понижается или повышается.

КБМ пересматривается раз в год за годовой период с 1 апреля по 31 марта. При оформлении ОСАГО после 1 апреля, к страхователю будет применяться новый коэффициент. Если в предыдущем периоде водитель не участвовал в авариях, то его класс будет увеличен на 1. Наглядно это видно в таблице, где столбцу с числом аварий 0 соответствует строка с увеличенным на единицу классом, которому соответствует меньшее значение КБМ и, как следствие этого, более дешевая страховка.

В ситуации, когда на протяжении действия страхового полиса, водитель участвовал в ДТП с нанесением ущерба, по которому страховщику пришлось делать выплаты, то его класс будет понижен, КБМ повышен и стоимость ОСАГО тоже. Узнать точное значение бонус-малус, можно, сопоставив столбец с числом страховых случаев со строкой с текущим классом. Ячейка на их пересечении будет соответствовать новому классу. В разделе текущих значений можно найти значение КБМ, которое ему соответствует.

Базовые тарифы по ОСАГО в 2022 году

«‎СОГАЗ», как и все страховые компании, самостоятельно устанавливает величину базовых тарифов на электронный полис ОСАГО. Она находится в пределах лимитных значений ценового коридора, регламентированного Центральным Банком Российской Федерации. В 2022 г. регулятор расширил его в обе стороны на 30% с целью создания здоровой конкуренции и повышения качества услуг на страховом рынке.

Расчет ОСАГО по формуле

Проще всего рассчитывать ОСАГО в «‎СОГАЗ» на онлайн калькуляторе. Однако при отсутствии доступа в интернет пригодятся навыки вычисления стоимости полиса вручную по формуле. Они помогут разобраться с факторами, оказывающими влияние на цену страхового продукта, и понять, как их можно скорректировать, чтобы не переплачивать.

Рассчитать стоимость ОСАГО в «‎СОГАЗ» можно, найдя произведения базовой ставки и ее корректирующих коэффициентов, в которых заложены риски, обусловленные:

• населенным пунктом, в котором поставлено на учет авто;
• возрастом, стажем и коэффициентом безаварийности;
• мощностью автомобиля;
• периодом оформления ОСАГО — на 6 месяцев или больше;
• видом страховки, который определяется числом допущенных к управлению лиц — один страхователь, несколько конкретных водителей или неограниченное число лиц.

Пример

Рассчитаем стоимость полиса ОСАГО на зарегистрированный в Новороссийске легковой автомобиль LADA Priora в страховой компании, которая установила базовую ставку 3100 рублей. Страхователь — 30 летний мужчина с 7-летним стажем, который в последние 2 года вождения допускал по одной аварии. Ему нужно оформить автогражданку на 9 месяцев.

Расчет

Вычисления следует начинать с определения бонус-малус водителя. 5 лет он не участвовал в ДТП и поэтому его класс был повышен с класса 3 до 8. на протяжении шестого года была допущено одна авария, в результате чего класс были снижен до 2, что наглядно по таблице КБМ. На следующий год он был еще снижен до 1. Поэтому на момент оформления нового ОСАГО к водителю будет применяться КБМ = 2,25.

Коэффициент КВС определяется по таблице. Для водителя возраста 30-34 с водительским стажем 7-9 его значение соответствует 1,01.

В LADA Priora 80 л.с., что находится в пределах 71-100 по таблице мощности. Таким значениям соответствует коэффициент КМ = 1,1. Поскольку машина поставлена на учет в Новороссийске, то в расчете нужно учесть КТ для этой области 1,8. Водитель планирует управлять машиной сам, поэтому его страховка будет ограниченной и в расчете будет применяться КО = 1. Полис оформляется на 9 месяцев и поэтому придется включать в расчет коэффициент сезонности КС. Для этого периода он соответствует 0,95.

После того, как все коэффициенты определены, нужно провести вычисления по формуле и найти стоимость ОСАГО:

ТБ X КТ X КБМ X КВС X КО X КМ X КС,

следовательно, стоимость страховки будет составлять

3 100 Х 1,8 Х 2,25 Х 1,01 Х 1 Х 1,1 Х 0,95=13 251 рублей.

В каком регионе можно купить самый дешевый полис «‎СОГАЗ»

Стоимость страховки зависит от ряда факторов, среди которых регион постановки на учет транспортного средства. Дешевле всего обойдется ОСАГО для страхователей, с зарегистрированным авто в городах и населенных пунктах, в которых официально проживает немного людей. До 29% будет снижена стоимость ОСАГО для водителей машин из Ярославской области и до 68% для автомобилей из некоторых районов Крыма, Якутии и Забайкальского края.

Перечень документов, необходимых для оформления ОСАГО в «‎СОГАЗ»

Для оформления ОСАГО онлайн или в офисе страховой компании, от собственника авто потребуется паспорт и водительское удостоверение. Если страхователь планирует кого-нибудь вписывать в полис, то нужно подготовить документы и на этих лиц. Также понадобятся бумаги на машину, подтверждающих право собственности и указывающих на определенные характеристики авто. От их содержимого всех этих бумаг, а также от навыков вождения водителей, ответственность которых страхуется, будет зависеть стоимость ОСАГО в «‎СОГАЗ».