Расчет стоимости полиса по формуле требует работы с информационными таблицами для определения коэффициентов, которыми корректируется установленная страховой компанией базовая ставка. Сэкономить время можно воспользовавшись калькулятором ОСАГО в «Тинькофф», который автоматически определяет все составляющие формулы, на основании введенных пользователем данных в форме запроса. В статье рассказывается, как пользоваться этим онлайн-инструментом, а также показано как самостоятельно рассчитать стоимость полиса.
Содержание
Алгоритм работы с калькулятором ОСАГО в «Тинькофф»
Расчет ОСАГО на онлайн-калькуляторе в «Тинькофф» позволяет узнать, во сколько обойдется страховка за несколько минут. Инструмент находится на официальном сайте страховщика. Чтобы им воспользоваться нужно:
- открыть меню «Страхование»;
- в разделе «Электронное ОСАГО» кликнуть на кнопке «Оформить полис»;
- кликнуть на кнопку «Узнать стоимость»;
- заполнить информацию об автомобиле или внести его государственный номер в поле запроса, после чего все данные автоматически подтянуться;
- проверить данные автомобиля, которые подтянулись из реестра и внести запрашиваемую информацию о нем;
- подтвердить мобильный телефон страхователя и войти в личный кабинет;
- ознакомиться со стоимостью ОСАГО и, если она устраивает, продолжить оформление покупки полиса.
Стоимость ОСАГО в «Тинькофф» при помощи онлайн-калькулятора после введенных страхователем данных рассчитывается за несколько секунд. Инструментом вычисления можно воспользоваться повторно. В сервисе не предусмотрено ограничений к числу проведенных операций одним пользователем.
Факторы, оказывающие влияние на стоимость ОСАГО в «Тинькофф»
Стоимость полиса в «Тинькофф» или в любой другой страховой компании зависит от индивидуальных характеристик собственника авто, по которым определяются корректирующие базовую ставку коэффициенты.
Страховой тариф устанавливается страховщиком исходя из своих соображений, но в пределах лимитных значений ценового коридора, установленного Центральным Банком Российской Федерации. На итоговую сумму страховки оказывают влияние факторы:
- регион постановки на учет машины и мощность ее двигателя;
- возраст, водительский стаж и навыки вождения автовладельца и лиц, которых он допускает к управлению своего транспортного средства;
- регулярность покупки ОСАГО (если полис приобретается не каждый год, то КБМ будет обнуляться);
- период использования автомобиля;
- вид страховки – ограниченная или неограниченная.
При проведении в «Тинькофф» расчета ОСАГО на калькуляторе, все внесенные в форму запроса данные, оказывающие влияние на цену полиса, сопоставляются с базой данных РСА. При их совпадении пользователю становится доступен результат вычислений.
Применение таблицы КБМ
Одним из коэффициентов, оказывающим влияние на стоимость полиса, является бонус-малус. Он определяет навыки вождения страхователя и может удешевлять полис практически вполовину от стоимости ОСАГО и делать ее дороже практически в 4 раза. Узнать значение своего коэффициента можно, сделав запрос в РСА или самостоятельно, воспользовавшись таблицей КБМ.
п |
Класс на период КБМ |
Коэффициент на период КБМ |
Класс КБМ |
||||
Страховые возмещения отсутствуют |
Одно возмещение |
Два возмещения |
Три возмещения |
Более трех возмещений |
|||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
1 |
М |
3,92 |
0 |
М |
М |
М |
М |
2 |
0 |
2,94 |
1 |
М |
М |
М |
М |
3 |
1 |
2,25 |
2 |
М |
М |
М |
М |
4 |
2 |
1,76 |
3 |
1 |
М |
М |
М |
5 |
3 |
1,17 |
4 |
1 |
М |
М |
М |
6 |
4 |
1 |
5 |
2 |
1 |
М |
М |
7 |
5 |
0,91 |
6 |
3 |
1 |
М |
М |
8 |
6 |
0,83 |
7 |
4 |
2 |
М |
М |
9 |
7 |
0,78 |
8 |
4 |
2 |
М |
М |
10 |
8 |
0,74 |
9 |
5 |
2 |
М |
М |
11 |
9 |
0,68 |
10 |
5 |
2 |
1 |
М |
12 |
10 |
0,63 |
11 |
6 |
3 |
1 |
М |
13 |
11 |
0,57 |
12 |
6 |
3 |
1 |
М |
14 |
12 |
0,52 |
13 |
6 |
3 |
1 |
М |
15 |
13 |
0,46 |
13 |
7 |
3 |
1 |
М |
При первом обращении в страховую компанию водителю присваивается 3 класс, которому соответствует КБМ = 1,17. Его величина пересчитывается каждый год за период с 31 марта. При оформлении полиса с 1 апреля уже применяется в расчете новое значение коэффициента.
Если водитель за учетный период не участвовал в ДТП, то его класс автоматически повышается на единицу, в результате чего КБМ уменьшается и снижается стоимость ОСАГО. В ситуации, когда собственник авто во время действия страхового полиса стал виновником аварии, ущерб по которой страховщику пришлось выплатить, его класс будет понижаться. Чтобы его определить нужно в таблице КБМ сопоставить столбец с числом аварий со строкой с текущим классом. В ячейке на пересечении будет значение класса в новом периоде. Узнать, какой бонус-малус ему соответствует можно в столбце значения КБМ, который нужно сопоставить с классом коэффициента.
Базовые тарифы ОСАГО в Тинькофф на 2022 год
Базовая ставка в автостраховании определяется страховой компанией. При этом она ориентируется на регламентированные Центральным Банком Российской Федерации максимальное и минимальное значения. В 2022 г. на легковые автомобили, владельцами которых являются физические лица, верхняя и нижняя граница были увеличены на 20% с целью создания здоровой конкуренции на рынке и обеспечения рентабельности страхового бизнеса.
Как самостоятельно рассчитать ОСАГО
Рассчитать стоимость ОСАГО в «Тинькофф» можно и без онлайн-калькулятора. Для этого нужно воспользоваться формулой ТБ X КТ X КБМ X КВС X КО X КМ X КС, в которой:
- ТБ — базовый тариф, который постоянен для всех страхователей;
- КТ — коэффициент, учитывающий регион регистрации авто;
- КВС и КБМ — коэффициенты, в которых заложены риски страховщика, заключающиеся в возрасте, стаже и навыках вождения водителя;
- КО — вид страховки, которая может быть ограниченной или неограниченной;
- КМ — мощность транспортного средства;
- КС — срок, на который оформляется электронный полис ОСАГО.
Пример
40-летний водитель с 10-летним стажем вождения покупает ОСАГО на 6 месяцев в страховой компании, базовая ставка у которой установлена в 3 000 рублей. В последний год вождения страхователь допустил ДТП, по которому страховщику пришлось компенсировать убытки. Он управляет транспортным средством, зарегистрированным в Уфе, с мощностью, больше 151 л.с.
Расчет
Водитель 9 лет ездил без ДТП, что стало причиной получения 12 класса КБМ. Допущенная авария в последний год стала причиной понижения класс до отметки 6, что соответствует коэффициенту 0,83.
При проведении расчета стоимости ОСАГО будут применяться такие коэффициенты:
- КВС = 0,93, соответствующий возрасту водителя 40-49 и стажу 10-14;
- КМ = 1,6, поскольку мощность машины превышает отметку 151 л.с;
- КО = 1 — водитель никого больше не вписывает и оформляет ограниченный полис;
- КС = 0,7 — соответствующий табличному значению, характерному для полиса, оформленного на 5-6 месяцев;
- КТ = 1,64, поскольку машина зарегистрирована в Уфе.
Проводим вычисления: 3 000 X 0,83 X 0,93 X 1,6 X 1 X 0,7 X 1,64 = 4 253 рублей нужно оплатить водителю за страховку.
В каких регионах в «Тинькофф» ОСАГО дешевле
На стоимость страховки оказывает влияние место регистрации транспортного средства, водитель которого страхует гражданскую ответственность. Если машина поставлена на учет в густонаселенном регионе, то при расчете ОСАГО будет применяться более высокий коэффициент. Это связано с повышенным риском ДТП при передвижении по дорогам с большим числом машин.
Дешевле всего обойдется полис страхователям с автомобилем, зарегистрированным в городах и населенных пунктах, в которых проживает немного людей. Например, цена на ОСАГО для граждан, проживающих в Якутии, в Забайкальском крае и в некоторых районах Крыма будет снижена до 68% от ее стоимости за счет территориального коэффициента. До 29% уменьшены расценки на страховку для претендентов на нее из Ярославской области.
Что нужно для заключения договора
В «Тинькофф» ОСАГО можно приобрести при наличии документов, подтверждающих личность потенциального страхователя:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- документы на машину (ПТС/СТС).
- ОСАГО можно рассчитать по формуле самостоятельно или на онлайн-калькуляторе.
- Стоимость полиса формируется из базового тарифа, откорректированного коэффициентами, в которых определена вероятность наступления страхового случая.
- Для оформления страховки нужны документы на водителя и его машину, в которых отображены сведения, необходимые для определения корректирующих коэффициентов.