Как аннулировать страховку при продаже машины и вернуть деньги

Вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля — актуальная тема страхования автогражданской ответственности. Правовые нормы свидетельствуют, что осуществить это получится при раннем окончании страховой сделки в оговариваемых Правилами ОСАГО случаях.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

При преждевременном окончании соглашения об автогражданке, в оговариваемых Правилами случаях, страховое предприятие возмещает застрахованному долю страхового взноса в размере, предназначенном для предоставления страховых платежей и причитающихся на оставшийся до окончания договора или периода ограниченной эксплуатации ТС промежуток времени. Застрахованный правомочен расторгнуть сделку автогражданки заблаговременно при наступлении таких обстоятельств:

1. Отозвана лицензия у страхового предприятия (если Центробанк решил ее аннулировать).
2. Смена владельца машины.
3. Ликвидация страховщика.
4. Смерть страхователя или собственника.
5. Гибель/утрата застрахованного транспортного средства.

В интересующей нас ситуации применяется п. 2.

С 1.10.2022 г. в указанное правило вносятся изменения. Предыдущий владелец при совершении сделки должен уведомлять страховщика о переходе прав на авто, и страховка будет продолжать действовать и для последующего правообладателя. Исключение — изменение условий эксплуатации ТС.

Описание процедуры возврата денег за страховку при продаже автомобиля

При наступлении события для возвращения части страхового взноса за неиспользованный период страхования надо подать соответствующее заявление с приложением пакета требуемой документации. Своевременно и верно поданное заявление — гарантия выплаты средств в требуемом размере.

Фактически возврат страховки ОСАГО при реализации авто производится после одобрения заявки страховщиком. Для начала он должен расторгнуть действующую сделку.

Таким образом, алгоритм действий здесь таков:

• подача заявления с сопутствующими документами застрахованным;
• рассмотрение поданного прошения страховщиком;
• принятие решения по заявке;
• в случае положительного решения — расторжение соглашения, при неодобрении — составление и направление письменного мотивированного отказа заявителю;
• денежный перевод;
• зачисление средств на счет получателя.

Документы, необходимые для расторжения

Для расторжения страховой сделки потребуется следующий минимум документации:

1. Заявление.
2. Оригинал страхового полиса.
3. Платежные поручения по взносам.
4. Паспорт заявителя (предыдущего владельца авто).
5. Ксерокопия ПТС с внесением нового правообладателя.
6. Договор, подтверждающий реализацию машины.
7. Банковские реквизиты.

Указанный перечень базовый. Страховые компании вправе его расширять. Часто у страховщиков имеются типовые бланки (образцы) заявлений для всех случаев, включая рассматриваемый. Рекомендуется предварительно ознакомиться с размещенной информацией по этому поводу на сайте страховщика.

Расчет суммы возврата денег за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

Возвращать страховая компания обязана не весь уплаченный страховой взнос, а только его долю, приходящуюся на неиспользованный период. Это может быть неистекший срок действия самой страховой сделки в целом или отрезок времени сезонной эксплуатации транспорта (при ограниченной автогражданке). Исчисление начинается со дня, который следует за датой преждевременного аннулирования действия сделки автогражданки. Такой датой считают момент получения страховым предприятием от застрахованного письменно оформленного обращения с просьбой преждевременно прекратить действие сделки и документов, юридически обосновывающих преждевременное прерывание действия сделки.

Фактический расчет производится самостоятельно страховщиком. Причитающуюся часть страхового взноса возвращают застрахованному (в отдельных случаях — его правопреемникам или доверенным лицам) в пределах 2-х календарных недель с даты, следующей за поступлением в страховое предприятие от застрахованного обращения с просьбой заблаговременно прервать сделку автогражданки.

Расчет ведут, исходя из сумм, причитающихся для страхового возмещения. Согласно действующим правилам, это 77% от внесенного страхового взноса. Это предполагает, что 23% останутся у страховщика.

Для самостоятельного расчета оставшееся по страховке количество дней делят на 365, а потом вычитают 23%.

К примеру, если осталось 90 дней, то их делят на число дней в году (ввиду годовой продолжительности стандартной сделки) и умножают на 100%. Получаем с округлением 24,66%. Из них вычитают 23%, равно 1,7%. Это полагающаяся к возврату доля страхового взноса.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Возврат части оплаченной автостраховки не всегда происходит без проблем. Иногда предоставляют платежи не в полном объеме или отказывают в удовлетворении просьбы. В последнем случае решение должно быть мотивированным, поскольку отказаться от выплаты без правового обоснования своих действий страховщик не вправе.

Когда возможен отказ:

1. В заявке указаны некорректные, заведомо ложные или неполные сведения.
2. Представлен неполный комплект документации.
3. Страховой взнос внесен застрахованным не полностью, если имела место рассрочка.
4. Страховщик обанкротился.

Если же платеж предоставлен не в полном объеме, застрахованный может рассчитать требуемую сумму самостоятельно и направить заявление о разногласиях с требованием произвести перерасчет и выплатить недостающую сумму в указанном размере. К заявлению прилагается подробный и экономически, математически обоснованный расчет.

Претензию же, начиная с 2019 г., направляют финансовому омбудсмену. Сделать это возможно после получения отрицательного ответа страховщика или его неполучения в указанные в законе сроки:

• 15 дней — при электронном обращении;
• 30 дней — в остальных случаях.

На подачу претензии отведено 3 года с даты, когда заявитель узнал либо предположительно, исходя из фактических данных, должен был узнать о финансовом правонарушении, совершенном в отношении него.