Рейтинг страховых компаний, работающих по ОСАГО, позволяет быстрее определиться с подходящей для заключения договора автострахования организацией. Индексы надежности, популярности и клиентской лояльности характеризуют страховщика по основным критериям выбора и помогают потенциальным страхователям узнать информацию о контрагенте из первых рук.
Содержание
Как выбрать страховую компанию по ОСАГО
Ключевые критерии выбора, в какой страховой лучше всего застраховать авто:
- Наличие лицензии. Законно функционирующие лицензированные страховщики включены в реестр Центробанка. Если компании нет в этом списке, то легально предоставлять страховые услуги в РФ она не правомочна.
- Долгосрочность пребывания на рынке финансовых услуг. Выбранная организация должна работать минимум 3-5 лет.
- Надежность в аспекте страхового возмещения. Требуемый уровень выплат — 55-65%. Параметр меньше этого свидетельствует о том, что страховщик часто задерживает деньги. Показатель выше 65% говорит об убыточности деятельности. При наступлении страхового события есть риск, что предприятие будет неспособно выполнить обязательства.
- Размер уставного капитала (чем больше, тем лучше).
- Рейтинги надежности, формируемые по информации авторитетных рейтинговых агентств. Уровень должен быть не ниже B. К примеру, СК «Ингосстрах» с 2021 г. считают одной из крупнейших страховых организаций со стабильно высоким рейтингом надежности.
- Финансовая устойчивость, определяемая по возможности фирмы оставаться на плаву независимо от экономических перепадов.
- Используемые базовые тарифы (чем ниже, тем меньше будет стоимость страховки).
- Условия выплат при наступлении страхового события.
- Реальные положительные клиентские отзывы.
- Критерии рейтинга
Ключевыми рейтинговыми критериями выступают: надежность, популярность и клиентская лояльность. Именно на эти характеристики смотрят в первую очередь, выбирая страховщика. Также обращают внимание на длительность существования предприятия, его уставной капитал, платежеспособность, деловой имидж и статус в судебном делопроизводстве.
Надежность
Судить о надежности страховой компании принято по ответственности в плане исполнения договорных обязательств, а именно по числу и объему произведенных выплат. Обусловлено это следующим: чем больше организация выделила средств на компенсацию ущерба, тем больше было страховых событий, а значит, и клиентов.
По индексу надежности (объему возмещения в миллиардах рублей) рейтинг за 1 квартал 2022 г. следующий:
- «Росгосстрах» (5,2).
- «Ресо-Гарантия» (4,9).
- «ВСК» (3,3).
- «АльфаСтрахование» (2,8).
- «СОГАЗ» (2,7).
- «Ингосстрах» (2,4).
- «МАКС» (1,7).
- «Согласие» (1,2).
- «Ренессанс» (1,1).
Популярность
В Интернете встречается множество рейтингов популярности страховщиков. Рассмотрим один из них с максимальным баллом шкалы «5»:
- «Югория» — 4,93;
- «Астро-Волга» — 4,72;
- «Тинькофф Страхование» — 4,71;
- «Совкомбанк Страхование» — 4,55;
- «Ренессанс Страхование» — 4,28;
- «Зетта Страхование» — 4,12;
- «Росгосстрах» — 3,92;
- «ВСК» — 3,68;
- «СОГАЗ» — 3,41;
- «МАКС» — 3,31;
- «Ингосстрах» — 3,20;
- «АльфаСтрахование» — 3,10;
- «Согласие» — 2,95;
- «СберСтрахование» — 2,89;
- «Ресо-Гарантия» — 1,89;
- «Армеец» — 1,46.
- Оценка от страхователей
Народный рейтинг ОСАГО на базе количества и качества клиентских отзывов в 2022 г. такой:
- «Югория».
- «Тинькофф Страхование».
- «Зета Страхование».
- «Ренессанс Страхование».
- «АльфаСтрахование».
Прогноз изменений на рынке ОСАГО
По экспертному прогнозированию в 2022 г. темпы прироста страхового рынка в общем будут на уровне 7–9%, а его объем составит 1,95 трлн руб. Прогноз основан на предположении об отсутствии существенных экономических скачков, а также резкой регуляторной динамики на рынке страхования.
Прогноз по премиям 2022 г., млрд | Прогноз по темпам прироста взносов 2022 г. | Обстоятельства, влияющие на прогноз |
235 | 0% | Не предполагается значительной динамики объема премий ввиду обязательного характера |
Рейтинг СК по ОСАГО
Какую страховую компанию лучше выбрать для ОСАГО отображает статистика РСА. Посмотрим, что произошло за полгода 2022 г. в контексте собранных средств и компенсаций в миллиардах рублей:
- «РЕСО-Гарантия» — 21,1 собрано (+13%) при выплаченных 12,7 (+5%).
- «АльфаСтрахование» — около 19 входящих (+14%), 12,7 исходящих (+22%).
- «Ингосстрах» — получил 18,5 (+41%), предоставил 8,9 (+16%).
- «ВСК» — внесено +17% —10,8, возмещено -20% — 5,6.
- «Росгосстрах» — сборы 8,3 (-41%), выплаты — 10,9 (-8%).
- «СОГАЗ» — в копилке 6,2 (+15%), статус-кво в рэнкинге, выплачено 4,8 (+21%).
- «Ренессанс Страхование» — сборы 5,8 (+46%), выплаты около 3 (+21%).
- «Югория» — сборы +39% 5,7, выплаты 2,5 (-2%).
- «Согласие» — сборы 3,5 (-19%), выплаты 2,9 (-15%).
- «МАКС»— сборы 3,3 (+37%), выплаты 1,8 (-18%).
Не вошли в ТОП-10 лидеров 2022 г.:
- «Тинькофф Страхование» (11-е место) — 3,2 млрд рублей сборов (+169%), 1,6 млрд рублей выплат (+199%);
- «Астро-Волга» (12-е место) — 2,2 млрд рублей собрано (+61%), 1,2 млрд рублей выплачено (+24%);
- «Энергогарант» (13-е место) — сборы 2,2 млрд рублей (+7%), выплаты 1,5 млрд рублей (-3%);
- «СберСтрахование» (14-е место) собрали 1,7 млрд рублей, выплатили 337 млн рублей;
- «Зетта Страхование» (15-е место) — 1,6 млрд рублей сборов (+43%), 934 млн рублей выплат (+22%);
- «Гелиос» (16-е место) — 1,6 млрд рублей собрали (+29%), 1,1 млрд рублей выплатили (+15%);
- «Совкомбанк Страхование» (17-е место) — 855 млн рублей сборов (+12%), выплат 661 млн рублей (+169%);
- «Гайде» (18-е место) — собрано 850,5 млн рублей (-12%), выплачено 575 млн рублей (-48%);
- «Двадцать первый век» (19-е место) — сборы 646 млн рублей (+43%), выплаты 298 млн рублей (-2%);
- «Армеец» (20-е место) — собрано 580,5 млн рублей (+15%), выплачено 429,7 млн рублей (-13%).
Оформление электронного полиса ОСАГО
Для дистанционного приобретения е-ОСАГО необходимо сделать несколько шагов:
- Ввести госномер автомобиля (или выбрать опцию «госномер отсутствует»).
- После ввода госномера внести сведения о страхователе.
- Перечислить водителей или отметить, что автостраховка будет без ограничений.
- Выбрать срок страхования.
- Внести сведения о страхователе.
- Сравнить предложения 15 страховых организаций.
- Оплатить онлайн и получить электронный полис на e-mail.
Чтобы сохранить расчет полиса ОСАГО, указывается адрес электронной почты. Сайт высылает ссылку, по которой можно будет продолжить оформление полиса.
- Рейтинги страховых компаний в рамках ОСАГО формируются главным образом на основе индексов надежности, популярности и клиентской лояльности.
- ТОП-10 в страховании ОСАГО 2022 г. практически не изменился по сравнению с аналогичными показателями 2021 г.
- Рейтинги по другим видам страхования, включая КАСКО, отличаются от индексов, используемых в ОСАГО.