Стоимость ОСАГО зависит от установленной с учетом рекомендаций ЦБ РФ страховщиком базовой ставки, откорректированной коэффициентами, в которых заложены риски, обусловленные вероятностью наступления страхового случая. У новичков она намного выше, чем у опытных водителей, потому полис для них обходится дороже.
Содержание
Кого можно отнести к категории начинающего водителя
Новым участникам дорожного движения, которых относят к категории начинающих водителей, меньше 22 лет. При этом стаж вождения у них не более 3 лет. Эти цифры взаимосвязаны и обусловлены законодательными ограничениями. Физическое лицо вправе обучаться на права при достижении им 18 лет. Согласно среднестатистическим данным экзамен они сдают после завершения обучения, что происходит примерно в 19 лет. Поэтому естественно, что при достижении 22 лет у многих из них стаж соответствует 3 годам.
Статус новичка также обусловлен возрастными восприятиями реальности. Психологи утверждают, что после 22 лет люди более адекватно и объективно оценивают все, что происходит вокруг них.
Во сколько обойдется полис ОСАГО водителю без стажа
Для водителя без опыта ОСАГО обойдется дороже в 2,65 раз, чем опытному. Это связано с применением увеличенных значений коэффициентов.
Например, КВС, в котором заложены возраст и стаж страхователя будет составлять 1,65-2,27. Эти значения актуальны для возраста 16-21 год. Точная величина определяется стажем вождения.
Удорожание полиса также будет за счет коэффициента, идентифицирующего навыки вождения страхователя. Поскольку он еще не показал себя ни с какой стороны в этом плане, то при первом оформлении полиса ему будет присвоен 3 класс, которому соответствует КБМ = 1,17.
Как рассчитать стоимость ОСАГО для водителя без стажа вождения
Стоимость полиса рассчитывается по формуле. Чтобы узнать, во сколько обойдется ОСАГО новичку, нужно найти произведение базовой страховой ставки на коэффициенты, в которых заложены риски, обусловленные характеристиками транспортного средства и водителя. Они определяются его возрастом и стажем (КВС), а также навыками вождения, заложенные в коэффициенте бонус-малус (КБМ). К остальным коэффициентам относятся:
- КТ — территориальный коэффициент;
- КМ — коэффициент мощности авто;
- КО — коэффициент ограничения;
- КС — коэффициент сезонности.
Упростить вычисления можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте страховой компании. В его форму достаточно внести запрашиваемые сведения, после чего программный сервис автоматически производит расчет и выдает результат.
Пример
Рассчитаем стоимость страховки 19-и летнего водителя без опыта вождения. У него в собственности находится автомобиль, мощностью 80 л.с., зарегистрированный во Владивостоке. ОСАГО ограниченное и приобретается на год у страховщика с базовой ставкой в 3 000 рублей
Расчет
Для проведения вычислений стоимости ОСАГО нужно найти корректирующие базовый тариф коэффициенты.
- КТ = 1,36 и соответствует месту постановки на учет машины;
- КМ = 1,1, что актуально для мощности авто 71-100 л.с.;
- КВС = 2,27 (для водителя возраста 16-21 и стажа до 1 года);
- КБМ = 1,17;
- КО = 1;
- КС = 1.
Примерная стоимость ОСАГО для новичка будет соответствовать 3 000 Х 1,36 Х 1,1 Х 2,27 Х 1,17 Х 1 Х 1 = 11 920 рублей.
Стоимость ОСАГО с вписанным в полис водителем без опыта
Чтобы не переплачивать за страховой полис, в который планируется вписать новичка, опытные водители покупают неограниченную страховку. Она обойдется дороже примерно в 2 раза за счет применения коэффициента ограничений количества водителей КО, однако не дороже, чем, если учитывать характеристики новичка при покупке ограниченного полиса.
Если приобретается ограниченное ОСАГО, то в формуле расчета будут учитываться характеристики каждого вписанного водителя с учетом их возраста, стажа и степени безаварийности езды. Учет всех этих данных приведет к большой переплате за страховой продукт.
Пошаговый алгоритм покупки ОСАГО начинающему водителю
Алгоритм действий потенциального страхователя для покупки ОСАГО одинаков для опытных и начинающих водителей. Разница заключается в специфике расчета, однако если оформлять полис на сайте страховой компании, то он будет автоматизирован и проведен без участия собственника. Чтобы купить полис новичку через сайт Российского союза автомобилистов нужно следовать алгоритму:
- открыть онлайн-калькулятор в меню «ОСАГО» раздела «Оформить ОСАГО»;
- заполнитель форму данными о машине;
- внести данные о собственнике авто;
- конкретизировать характеристики полиса — вид, срок действия, наличие прицепа.
Онлайн-калькулятор на сайте выдает информацию по нескольким страховым компаниям, являющимся членами организации. Клиенту остается выбрать подходящее предложение, перейти по ссылке для него и продолжить покупку страховки автогражданской ответственности. После подписания договора оферты и оплаты страховых услуг, на электронный почтовый ящик клиента высылается е-ОСАГО.
- Условия страхования по ОСАГО для начинающих и опытных водителей не отличаются.
- Новичкам полис обойдется дороже за счет применения при расчете его стоимости коэффициентов, в которых заложены риски страховщика, связанные с возрастом и опытом вождения страхователя.
- Характеристики начинающего водителя — возраст до 22 лет и водительский стаж до 3 лет.