Оформить ОСАГО онлайн с проверкой в РСА

РСА в 2022 г. уже не предоставляет возможность купить ОСАГО онлайн на официальном сайте Союза. Причина в закрытии сервиса Е-ГАРАНТ 20.04.2022 г. С обозначенного периода е-ОСАГО оформляется исключительно на сайтах страховых компаний.

В статье  рассмотрены правила и условия оформления электронного полиса, страховые лимиты и риски по ОСАГО, а также почему ОСАГО через РСА больше не оформляют.

Что представляет собой е-ОСАГО

Электронный вариант страхового полиса обязательного автострахования носит наименование «е-ОСАГО». В таком формате полис оформляется дистанционно на сайтах- страховщиков. Требуется предварительная регистрация и авторизация для входа в личный кабинет.

Документ после оплаты формируется в виде PDF-файла и сохраняется в аккаунте и/или высылается на электронную почту застрахованного. Цифровой полис предъявляется работникам ГИБДД на любом гаджете либо сотрудники правоохранительных органов правомочны проверить наличие действующей страховки по АИС.

Во избежание эксцессов рекомендуется иметь при себе распечатанный вариант электронной страховки.

Купить ОСАГО через РСА с 20.04.2022 г. невозможно.

Страховые риски и лимиты выплат по ОСАГО

ОСАГО страхует только автогражданскую ответственность. Соответственно, страховым риском выступает причинение имущественного или физического вреда при аварии в ходе эксплуатации ТС.

В соответствии со ст. 7 40-ФЗ лимиты выплат в 2022 г. составляют:

• 400 000 рублей — в счет компенсации имущественного вреда;
• 500 000 рублей, если компенсируется физический вред, причиненный пострадавшему;
• 100 000 рублей при компенсации имущественного ущерба в случае оформления ДТП по европротоколу;
• 400 000 рублей — при аналогичных обстоятельствах, но когда событие имело место в Москве, МО, Санкт-Петербурге или ЛО, сведения переданы через ГЛОНАСС и имеется техническая фото-, видео-фиксация места событий.

При этом по п. 7 ст. 12 40-ФЗ объем непосредственной страховой выплаты за причинение физического вреда жизни пострадавшего:

• 475 000 рублей — выгодоприобретателям, перечисленным в п. 6 обозначенной статьи;
• до 25 000 рублей — компенсация понесенных погребальных издержек.

Почему выгодней купить ОСАГО через базу РСА, а не в СК напрямую

Как уже было обозначено, сделать ОСАГО через РСА с конца апреля 2022 г. невозможно. Соответственно, вопрос выгодности приобретения страховки через РСА уже неактуален, поскольку через РСА купить ОСАГО онлайн на официальном сайте Союза не получится.

В 2022 г. с момента вступления в силу новых указаний ЦБ страховщики применяют персонифицированные базовые тарифы (БТ). То есть точного единого показателя для всех страхователей не существует и стоимость страховки в каждом случае определяется индивидуально. Единственное, что указывается на сайте — это факторы, влияющие на формирование БТ.

Например, в СК «АльфаСтрахование» такими факторами выступают:

• модель, марка ТС;
• год выпуска, мощность двигателя авто;
• перерыв в страховании;
• КБМ;
• возраст собственника машины;
• сведения о предыдущем полисе и его наличие в СК «АльфаСтрахование»;
• число допущенных к управлению ТС людей;
• неограниченность страховки;
• возраст получения в/у водителями и стаж вождения;
• является ли собственник только страхователем или также допущен к управлению;
• целевое использование автомобиля;
• способ заключения соглашения и его срок;
• вид деятельности юрлица.

Проводимый в августе 2022 г. питерскими журналистами эксперимент показал, что в 9 случаях из 11 цена полиса в Санкт-Петербурге с учетом скидки за безаварийную езду — 5 568 рублей.

Расценки ниже, чтобы застраховать автогражданскую ответственность, предложили лишь СК «Согласие» — 5 290 рублей и «СберСтрахование» — 4 746 рублей.

Критерии, вводимые в онлайн-калькуляторы:

• возраст 41 год;
• стаж вождения — 15 лет;
• безаварийная езда в течение 8 последних лет;
• место регистрации — г. Санкт-Петербург;
• двигатель авто с мощностью 110 л.с.

Напоминаем, верхняя планка установленного ЦБ БТ — 5.980 руб. Представленный пример показывает, что исследуемые страховые компании применили в расчетной формуле БТ ниже верхнего предела.

Что требуется для оформления электронного ОСАГО через РСА

Так как оформить ОСАГО онлайн через РСА невозможно, то на сайте получится только отыскать страховые компании, оказывающие услуги по продаже электронного полиса. Сейчас список представлен 36 предприятиями. Далее пользователь выбирает понравившуюся фирму и переходит по имеющейся ссылке на ее сайт, где потребуется регистрация и авторизация. Потом в личном аккаунте выполняются дистанционные манипуляции, чтобы оформить электронный полис.

Чтобы продлить полис ОСАГО, потребуется обратиться к тому же страховщику, с которым заключено действующее соглашение.

Алгоритм оформления е-ОСАГО

С 20.04.2022 г. система «Е-ГАРАНТ» на сайте РСА не функционирует. На данный момент можно только выбрать страховщика из перечня организаций, которые оказывают услуги по оформлению е-ОСАГО и перейти на интернет-ресурс соответствующей страховой компании для последующей покупки. То есть можно только подобрать подходящую страховую компанию на сайте РСА.

Оформить полис через РСА не получится, даже если страховщик перенаправит пользователя на сайт союза, как это делалось ранее. Через РСА непосредственно купить полис ОСАГО онлайн можно, только перейдя по ссылке на сайт страховщика.

Существуют также интернет-площадки, аккумулирующие предложения разных страховых компаний и позволяющие приобрести электронный полис ОСАГО онлайн. Они предлагают для удобства пользователей следующий алгоритм действий по оформлению ОСАГО:

1. Посредством онлайн-сервиса «Калькулятор» рассчитывается цена полиса в представленных агрегатором компаниях (7-15 организаций).
2. В форму вносятся данные о ТС, собственнике и всех допущенных лицах.
3. Выбирается лучшая стоимость.
4. Страхователь переходит на сайт выбранного страховщика и оплачивает страховку.
5. Цифровой полис приходит после транзакции на электронную почту в формате PDF.

Как проверить купленный полис на подлинность

Если вы сделали ОСАГО через сайт РСА до 20.04.2022 г. или через страховщика до или после указанной даты, то проверить его подлинность можно через АИС, выбрав соответствующий раздел сайта РСА:

Главная → ОСАГО → Проверка полиса ОСАГО.

Для просмотра сведений о действующем договоре вводят информацию о серии и номере соглашения или ТС и дату запроса.

У страховых компаний также есть доступ к АИС, поэтому на их сайтах часто размещены онлайн-сервисы для проверки подлинности полисов. В графы вводят серийные и номерные реквизиты полиса, указывают электронную почту, на которую следует выслать отчет. Результат предоставляется в онлайн-формате и/или в виде отчета на email заявителя.

Как получить бумажный оригинал полиса купленного через интернет

Если до 20.04.2022 г. вы через РСА смогли сделать ОСАГО, то документ будет действителен до окончания действия соответствующего соглашения. 23.06.2016 г. ст. 15 40-ФЗ дополнялась п. 7.2, который содержал информацию о возможности по заявке застрахованного получить оформленный в электронном виде полис на бланке строгой отчетности. Однако в мае 2019 г. этот пункт претерпел изменения в обозначенной части. После указанной даты цифровые документы просто распечатываются на любом бумажном носителе.

При этом не имеет значения, в РСА ли приобретен электронный полис или нет. Важна дата покупки.

Часто задаваемые вопросы

Что и на какую сумму застраховано по ОСАГО?

ОСАГО начинает свою «работу» после участия застрахованного лица в ДТП. Он возмещает:

• до 500 000 рублей, в случае нанесения вреда жизни и здоровью участников ДТП;
• до 400 000 рублей, в случае причинения вреда имуществу пострадавшей стороне.

После покупки электронного полиса на почте не оказалось письма, что делать?

В этом случае не стоит отчаиваться, ведь страховая компания предусмотрительно направила подписанный полис ОСАГО в Личный кабинет.

Как изменить данные в е-ОСАГО?

Для внесения изменений в электронный полис ОСАГО нужно пройти в ЛК на сайте страховщика. Там необходимо заполнить электронное заявление на изменение данных.

Сотрудники ГИБДД не могут увидеть полис в системе, хотя на почту письмо приходило.

У сотрудников ГИБДД не всегда есть возможность проверить ОСАГО. На это могут быть разные причины: недоступность сервиса или отсутствие соединения с интернетом. Поэтому когда автовладелец хочет оформить электронный полис ОСАГО, лучше сразу позаботиться о его доступности для проверки. К примеру, распечатать его и носить всегда с собой.

Как можно проверить полис?

Для этого понадобится номер ОСАГО, который можно ввести на сайте РСА или страховой компании. Если нет доступа в интернет, то можно позвонить в колл-центр компании и уточнить информацию по полису у оператора.

Почему стоимость ОСАГО меняется, в зависимости от компании?

Федеральный закон №170 устанавливает стоимость ОСАГО от 2746 руб. до 4942 руб. Исходя из этого, страховые компании могут внести в расчёт стоимости ОСАГО коррективы: установить усреднённую цену либо снизить стоимость.

Как проверить надёжность страховой компании?

Помимо наличия в списках РСА, существуют независимые агенства, которые составляют рейтинги компаний. Они опираются на финансовые показатели, и исходя из них размещают компанию в рейтинге надёжности. Показатели А+ и А++ считаются самыми высокими.

Чем уникален полис от без ограничений?

При покупке полиса можно выбрать опцию « без ограничений», которая позволяет управлять автомобилем любому водителю.

Каков минимальный срок полиса ОСАГО?

При желании автовладелец может оформить страховку на срок 3 месяца. Это минимально возможный период.