Какие документы нужны для оформления ОСАГО на машину

ОСАГО — обязательный документ, который должен иметь при себе каждый российский автовладелец. Но водители-новички до сих пор не знают, какие именно документы нужны для страховки автомобиля. А ведь без подачи полного комплекта документации приобрести автостраховку невозможно.

Как работает автостраховка и порядок ее получения

Полис ОСАГО предназначен для страхования автогражданской ответственности владельцев машин. Ее наличие позволяет возместить причиненный виновным водителем ущерб полностью или частично. Если же не застраховать свою гражданскую ответственность, причиненный имущественный и физический вред придется компенсировать самостоятельно, а также выплачивать штраф в размере 800 рублей.

Полисы ОСАГО приобретаются непосредственно у страховщиков, например, в офисе или на сайте, или же через посреднические интернет-площадки — маркетплейсы.

Общая инструкция в последнем случае следующая:

1. Вводятся данные водителя и авто.
2. Сравниваются предложения нескольких страховых организаций, информация о которых представлена на сайте-агрегаторе.
3. Выбирается наиболее подходящий вариант.
4. Оплачивается стоимость страхового полиса.
5. Через некоторое время после транзакции цифровой полис приходит на e-mail, указанный в заявке.

Такие интернет-площадки позволяют увидеть предложения от нескольких страховщиков сразу. Благодаря агрегаторам не нужно тратить время на внесение идентичных сведений в онлайн-калькуляторы разных страховщиков, чтобы сравнить стоимость полисов. Маркетплейсы сотрудничают с большим числом страховых организаций и аккумулируют множество предложений. Введя информацию о водителе и автомобиле один раз, пользователь сможет сразу увидеть полный спектр ценовых предложений. Стоимость ОСАГО при одних и тех же обстоятельствах у разных компаний может сильно различаться.

Необходимые документы для страховки автомобиля

Для страховки автомобиля нужны следующие документы:

• типовое заявление (выдается в СК);
• паспорт страхователя (если не совпадает с собственником, то необходимо удостоверение личности и последнего);
• паспорт, свидетельство ТС;
• водительские удостоверения всех лиц, допускаемых к управлению машиной.

Заявление

У такого документа нет унифицированной формы. Однако образец заявления в подавляющем большинстве случаев можно найти в офисе или на сайте страховой организации. В последнем случае документ можно скачать и распечатать для последующего заполнения в бумажном варианте.

Договор страхования заключается в заявительной форме, поэтому без заявки его заключение невозможно.

Паспорт

Еще один обязательный документ — удостоверение личности страхователя. Если же собственник авто и страхователь — это разные лица, то предоставляются паспорта обоих. Они нужны как для подтверждения личности, так и в целях информирования о месте проживания по регистрационному штампу. Также страховщик фиксирует серию и номер паспорта, даты выдачи документа и рождения заявителя.

Свидетельство о регистрации ТС

В страховую компанию предоставляется СТС или ПТС. Эти документы равнозначны в целях страхования, поэтому ни один из них не имеет преимущественного значения. Свидетельство или паспорт предъявляются на то транспортное средство, которое будет фигурировать в автостраховке. Эти документы также входят в число обязательных. Из них берут серию, номер и характеристики авто (марку, модель, мощность, год выпуска).

С 1.11.2020 г. на новые машины, купленные в автосалонах, оформляют электронный ПТС. Но выписку со сведениями о ТС можно получить и в распечатанном виде.

Водительские права

Водительские удостоверения допущенных к вождению ТС лиц предоставляют только если они фиксируются в страховке ограниченного формата. Для неограниченного полиса это не требуется.

Оформить полис ОСАГО без прав не получится.

Диагностическая карта автомобиля

Раньше диагностическая карта, подтверждающая пройденный ТО была обязательным документом для автострахования. Но сейчас она предоставляется исключительно добровольно по желанию самого страхователя. Требовать ее предоставления страховщик не вправе.

Но это не означает, что проходить ТО больше не надо, поскольку содержать авто в технически исправном состоянии — это обязанность собственника. Наличие диагностической карты осталось обязательным для других видов транспорта, например, если машина используется для перевозки пассажиров в коммерческих целях или зарегистрирована в такси.

Правила подачи документации

Для получения бумажного ОСАГО страхователь посещает подразделение страховой организации лично и предоставляет сведения, на основе которых сотрудник СК рассчитает страховую премию. До визита в СК проверяют актуальность периода действия документов. После чего составляют соглашение, и застрахованному выдают квитанцию для оплаты. Заявитель детально проверяет правильность внесенных сведений. При их некорректности вручную вносить правки нельзя, надо заполнять новый бланк.

Сроки выдачи и расходы

Договор ОСАГО заключается в тот же день, когда владелец ТС обратился с соответствующим заявлением к страховщику, предоставил требуемую документацию и оплатил страховую премию, — при отсутствии законных оснований для отказа в заключении соглашения.

При личном предоставлении владельцем ТС необходимых документов и правильно оформленного заявления о заключении соглашения ОСАГО последний должен приступить к оформлению полиса и после оплаты страхователем страховой премии выдать полис и договор владельцу ТС.

Если заявление оформлено с недочетами либо предоставлен неполный пакет документов, страховщик должен немедленно сообщить об этом собственнику ТС.

При оформлении электронного полиса страховщик самостоятельно получает требуемые сведения через АИС и после оплаты страховой премии незамедлительно высылает полис страхователю в виде цифрового файлового документа.

За процедуру первичного оформления или продления страховщик не взимает отдельную плату.

Формула расчета стоимости полиса

Для расчета стоимости ОСАГО в формулу необходимо подставить числовые значения коэффициентов, указанные в полисе и перемножить их. Расчетная формула следующая:

БТ Х КБМ Х КТ Х КО Х КВС Х КС Х КМ,

где:

• БТ — базовый тариф, границы которого утверждает ЦБ;
• КМБ — коэффициент «бонус-малус»;
• КТ — территориальный коэффициент;
• КО — ограничения (срок действия полиса осаго — 12 месяцев, с ограничениями 3–9 месяцев);
• КВС — коэффициент по возрасту и стажу;
• КС — сезонность;
• КМ — мощность двигателя.